Tin tứcỞ tuổi 45, nhiều người bắt đầu cảm nhận rõ sự thay đổi trong cuộc sống: sức khỏe giảm dần, công việc không còn ổn định tuyệt đối, chi tiêu gia đình ngày càng tăng và những rủi ro tài chính đến nhanh hơn dự đoán. Đây cũng là giai đoạn mà nhiều người thừa nhận thu nhập khá nhưng khó tích lũy vì mọi khoản chi thường xuyên “nuốt” gần hết số tiền kiếm được.
Nhiều chuyên gia tài chính chỉ ra rằng vấn đề không nằm ở thu nhập, mà nằm ở việc không có hệ thống quản lý và giữ tiền hiệu quả. Vì vậy, tuổi 45 được xem là thời điểm quan trọng để thiết lập lại trật tự tài chính trước khi bước vào giai đoạn 50 – 55, khi thu nhập dần chững lại.
Tách tiền ngay khi lương về: Cách giữ tiền bền vững nhất
Những người có khả năng tự chủ tài chính hoặc sống thoải mái khi về hưu thường làm chung một việc đơn giản: tiền vừa vào tài khoản là được tự động phân chia. Họ không chờ “còn dư rồi tiết kiệm”, mà áp dụng nguyên tắc “tiết kiệm trước – chi tiêu sau”.
Cách này giúp duy trì kỷ luật ngay cả khi công việc bận rộn hoặc chi tiêu có biến động. Một mô hình được nhiều người áp dụng là chia thu nhập thành ba nhóm chính và thiết lập chuyển khoản tự động hàng tháng.
Ba nhóm tài khoản nên duy trì từ tuổi 45
1. Quỹ an sinh dài hạn (20 – 30% thu nhập)
Đây là khoản giúp tạo nền tảng tài chính cho tuổi 60. Tiền được sử dụng cho các hình thức như: quỹ hưu trí cá nhân, gửi tiết kiệm dài hạn, đầu tư định kỳ rủi ro thấp. Khoản này cần được trích ngay ngày nhận lương và hạn chế rút ra.
2. Quỹ y tế (10 – 15% thu nhập)
Từ tuổi 45, sức khỏe bắt đầu có nhiều thay đổi. Khoản quỹ này dành cho khám sức khỏe định kỳ, mua bảo hiểm y tế phù hợp hoặc chi phí thuốc men khi cần. Chuẩn bị trước giúp giảm gánh nặng khi bước vào tuổi 55 – 60.
3. Quỹ sinh hoạt gia đình (50 – 60% thu nhập)
Dùng cho chi phí ăn uống, nhà cửa, học hành của con, di chuyển và sinh hoạt thường ngày. Việc giữ mức chi trong giới hạn này giúp tránh tình trạng tiêu vượt thu nhập và bảo đảm mỗi tháng đều còn khoản tích lũy.
Lợi ích của cơ chế tự động
Khi không phải dựa vào quyết tâm hay cảm xúc, việc tích lũy trở nên nhẹ nhàng hơn. Việc chuyển khoản tự động giúp:
Hạn chế tiêu xài tùy hứng
Giữ vững tỉ lệ tiết kiệm dù tháng đó có phát sinh thêm chi phí
Xây dựng thói quen tài chính ổn định lâu dài
Tạo nền tảng tài chính vững chắc sau 10 – 15 năm
Nhiều người ở độ tuổi 50 – 55 cho biết họ duy trì được nguồn tiền tích lũy lớn không phải vì giỏi quản lý tài chính, mà vì đã thiết lập hệ thống hỗ trợ sớm.
Lợi ích sau 10 – 15 năm kiên trì
Một người 45 tuổi đều đặn trích 20% thu nhập mỗi tháng sẽ có:
2–3 tháng lương sau 1 năm
Gần 1 năm thu nhập sau 5 năm
Tương đương 2–3 năm chi phí sinh hoạt sau 10 năm (chưa kể lãi và tăng trưởng)
Đến 60 tuổi, khoản tích lũy này giúp duy trì cuộc sống thoải mái: chi trả y tế không áp lực, không phụ thuộc con cái và chủ động được kế hoạch nghỉ hưu.
Không cần thu nhập cao, chỉ cần đúng hệ thống
Nhiều người lo lắng không đủ khả năng tiết kiệm. Tuy nhiên, hiệu quả tích lũy không đến từ việc kiếm thật nhiều, mà đến từ việc duy trì nguyên tắc tách tiền đều đặn, dù chỉ là 1–2 triệu mỗi tháng.
Tuổi 45 không cần thay đổi quá nhiều, chỉ cần tạo một cơ chế giữ tiền rõ ràng, ổn định và duy trì trong nhiều năm. Khi bước sang tuổi 60, đó sẽ là khoản dự phòng quý giá giúp cuộc sống an nhàn, ít lo toan và nhiều sự chủ động hơn.
